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Santo Domingo, R.D. – El fraude de identidad sintética se ha convertido en una de las amenazas de mayor crecimiento y dificultad de detección en el sector financiero. Según el informe de Fraude Omnicanal de TransUnion, el número de cuentas abiertas en Estados Unidos utilizando identidades sintéticas aumentó un 18% en el primer semestre de 2024 en comparación con el mismo período del año anterior. Este fenómeno ha generado pérdidas potenciales de hasta 3.2 mil millones de dólares para las entidades crediticias.
Las identidades sintéticas se crean mediante la combinación de datos reales de distintas personas para fabricar un perfil fraudulento con el propósito de acceder a créditos, préstamos y otros beneficios financieros. Este tipo de estafa ha impactado principalmente a la banca, el comercio electrónico y los servicios de telecomunicaciones.
Técnicas de fraude y vulnerabilidad de los consumidores
El crecimiento del fraude de identidad sintética se ve impulsado por el uso de técnicas avanzadas de ingeniería social, como el smishing, el vishing y el phishing. A través de estas estrategias, los delincuentes obtienen información confidencial de los consumidores sin que estos se percaten del robo de sus datos.
El smishing se basa en mensajes de texto engañosos para obtener datos bancarios o credenciales de acceso, mientras que el vishing utiliza llamadas telefónicas para manipular a las víctimas. Por su parte, el phishing se realiza mediante sitios web falsos que imitan páginas legítimas con el objetivo de engañar a los usuarios y obtener su información personal.
Según Diana Martínez, directora de Soluciones de Fraude de TransUnion para América Latina, los consumidores con poca educación en riesgos digitales son los más propensos a caer en estas estafas. Además, advierte que las empresas sin procesos sólidos de autenticación también son vulnerables al fraude de identidad sintética.
Estrategias de prevención y soluciones tecnológicas
Para combatir esta creciente amenaza, TransUnion recomienda que las entidades adopten estrategias de autenticación omnicanal y aprovechen tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y la biometría. También es fundamental fortalecer los procesos de verificación de identidad y establecer mecanismos de alerta temprana para detectar actividades sospechosas.
A través de su plataforma TruValidate, TransUnion ofrece soluciones avanzadas para la gestión de identidad y prevención de fraude, permitiendo a las entidades financieras y comerciales minimizar riesgos y mejorar la seguridad en sus canales digitales.
Con la evolución constante de las estrategias de fraude, la educación financiera y la concienciación sobre los riesgos digitales son esenciales para proteger tanto a los consumidores como a las empresas de este tipo de delitos.
